Отказ в выплате по осаго мошенники

Краснодарский край по итогам первого полугодия года вошел в топ регионов с наиболее крупными суммами ущерба от мошенников в сфере страхования. Ожидаемый ущерб от случаев страхового мошенничества за первые шесть месяцев текущего года в регионе составил млн руб. В России данный показатель составляет 4,6 млрд руб. Автострахование является драйвером страхового мошенничества, констатируют участники рынка.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как мошенники и зарабатывают на автостраховании: раскрытие схемы с ОСАГО и КАСКО

Содержание:

• Гражданка заявляет
• Как страховые компании выявляют мошенников?
• ОСАГО и мошенники
• Размер страховой выплату по ОСАГО на Кубани вдвое превышает общероссийский показатель
• Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел
• Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании
• Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить

Гражданка заявляет

Смотреть комментарии. Марьяна Торочешникова: Число поддельных полисов обязательного страхования гражданской ответственности , находящихся в обороте в России, превысило миллион - об этом заявили в Российском союзе автостраховщиков. Многие автовладельцы даже не подозревают, что являются обладателями фальсификата, и, попав в дорожно-транспортное происшествие, вынуждены самостоятельно возмещать ущерб. Для борьбы с фальшивками автостраховщики предлагают , в частности, одномоментно, к 1 июля года, заменить все бланки ОСАГО на новые, увеличить штраф за езду без страховки, а стоимость ОСАГО значительно увеличить за счет введения новых повышающих коэффициентов.

Как не стать жертвой мошенников при покупке документов об автогражданской ответственности? На чьей стороне суды? Насколько эффективны будут меры, предложенные Российским союзом автостраховщиков? На эти вопросы мы будем отвечать вместе с гостями. Со мной в студии - руководитель Федерации автовладельцев России Сергей Канаев и юрист Коллегии правовой защиты автовладельцев Марат Бикбов.

Число поддельных полисов обязательного страхования гражданской ответственности, находящихся в обороте в России, превысило миллион Согласно оценке члена дисциплинарной комиссии Российского союза автостраховщиков Виктора Юна, сейчас в России в обращении находится до миллиона поддельных полисов ОСАГО. В эту цифру входят учтенные, но не контролируемые страховыми компаниями бланки полисов, в первую очередь, утерянные агентами и брокерами.

Есть и более скептические оценки, согласно которым число поддельных полисов ОСАГО в России достигает 4 миллионов, и далеко не всегда владелец полиса знает о том, что это фальшивка, использование которой, кстати, может стать поводом для привлечения к уголовной ответственности. Автовладельцев в этой ситуации волнуют два вопроса: что делать, если обнаружена подделка, и кто компенсирует ущерб. На эти вопросы мы тоже, надеюсь, ответим. Насколько реалистично, с вашей точки зрения, звучат названные цифры?

Составляет это миллион или нет - ну, давайте посчитаем. Они проверяют их по базе. Я очень сомневаюсь в том, что автовладельцы могут стать жертвами мошенников.

Недавно мы проводили опрос, где задавали вопрос о том, готовы ли люди приобрести поддельный полис и почему они не готовы приобретать настоящие полисы. Девять из десяти человек ответили, что стоимость полиса очень высока. Я не буду вам говорить, сколько процентов людей готовы купить поддельные полисы, потому что, если мы это озвучим, это будет снежный ком и удар по страховщикам, которые думают, что это еще не катастрофично.

Господина Юргенса, руководителя РСА, в апреле года на Совете по правам человека я прямо с трибуны предупреждал о том, что это лавинообразное состояние просто накроет весь рынок страхования. Он сказал: "Не пугайте Люди в большинстве своем об этом знают и идут на это осознанно, потому что полиса очень дорогой. Сергей Канаев: Его цена выросла в среднем в пять раз. Если сравнивать с годом, то нет такой инфляции, чтобы стоимость настолько поднялась.

Причем это признают сами страховщики. А если убрать отсюда еще КБМ , коэффициент "бонус-малус", который почему-то исчезает у людей из базы РСА, и Российский союз автостраховщиков это признает, то это гораздо большие деньги.

Средняя стоимость самого дешевого полиса - около пяти тысяч. Марат Бикбов: Среднее значение, я думаю, выше. Пять тысяч - это для слабенькой машины, меньше лошадиных сил. Для более мощной машины это будет тысяч и выше. Марьяна Торочешникова: Учитывая общее удорожание жизни и при этом отсутствие роста зарплат, для многих это серьезные суммы. Может быть, это действительно провоцирует людей на приобретение подделок, ведь иначе нужно будет платить штраф.

Они убирают у людей КБМ, не выплачивают деньги и еще навязывают дополнительную страховку. И люди отлично понимают, что это мародеры, которые пришли на этот рынок страхования и решили нажиться на том, что государство им доверило создать для людей некие социальные гарантии. Да боже упаси! Они же развивают его уже 13 лет и все время говорят: у нас не хватает денег!

Из года в год они нам говорят, что это некий фонд Марьяна Торочешникова: Что делать в этой ситуации добросовестному человеку, который попал в ДТП, а второй участник с фальшивым полисом является виновником аварии? Каким образом и с кого требовать тогда возмещения ущерба? Марат Бикбов: Приобретая фальшивый полис, человек должен был понимать, что если будет ДТП и он будет в нем виноват, значит, он сам будет за это ДТП расплачиваться.

С учетом всех недостатков нашей системы исполнительного производства я допускаю, что многие полагают: "ничего страшного, формально у меня ничего нет, с меня взять нечего". И это правда, исполнение - это отдельная проблема.

А вот потерпевшему в ДТП, у которого был нормальный полис, единственное, что остается, это предъявлять иск непосредственно виновнику ДТП и судиться с ним. Но это в нашей стране не быстро, самый более-менее быстрый процесс - это полгода. Марат Бикбов: Естественно, будут и текущие расходы, даже если человек будет сам ходить в суд, не привлекая юристов. Ему придется заплатить за оценку транспортного средства и пошлину за подачу иска в суд.

Но не факт, что он получит деньги, даже выиграв дело. Все будет зависеть от того, насколько успешно будут работать приставы, найдут ли они какое-то имущество у виновника ДТП. Виновник аварии, купивший поддельный полис, уже является недобросовестным, а значит, он склонен хитрить, изворачиваться и уходить от ответственности. Возможны еще более сложные варианты. Виновник ДТП может вообще оказаться не россиянином, а гражданином какого-нибудь ближнего зарубежья, и тогда шансы получить деньги равны нулю.

В конце концов, он просто уедет, поменяет там имя и фамилию, приедет сюда другим человеком и будет продолжать свою здешнюю деятельность. Марьяна Торочешникова: Получается, что в этой ситуации, как ни крути, страдает невиновный человек, добросовестный гражданин. Я посмотрела, что пишут в региональной прессе о подобных случаях. Иногда люди вынуждены судиться со страховыми компаниями. Они приобрели полис, у них есть квитанция, что они внесли страховой взнос, полис на бланке Госзнака, придраться не к чему, но оказывается, что недобросовестный агент не внес за него вознаграждение в страховую компанию.

Марат Бикбов: Этот вариант, к счастью, уже урегулирован нашим Верховным судом, было соответствующее постановление пленума.

Верховный суд во многом встал на защиту граждан, которые являются добросовестными, но стали жертвой обмана со стороны агента, брокера или нечистоплотной работы самой страховой компании. Человек показал полис - он уже представил доказательство, что договор был. Все дальнейшее улаживается со страховой компанией, именно она должна доказать, что этот полис недействителен, похищен и так далее.

При этом Верховный суд указал: если страховая компания заявляет о том, что полис похищен, то для того, чтобы в иске страховой компании было отказано, необходимо, чтобы она обратилась в правоохранительные органы до момента страхового случая. То есть уже не будут проходить такие номера, что страховая компания потом говорит в суде: а он был похищен. Если они заявили до страхового случая, тогда да, со страховой компании ничего взыскать не получится.

Если заявили после, значит, страховая компания в суде проиграет, и деньги с нее взыщут. Марьяна Торочешникова: То есть само по себе наличие полиса и квитанции об оплате страховой премии уже является достаточным основанием для того, чтобы получить компенсацию? Марат Бикбов: По крайней мере, эти доказательства с большой степенью вероятности позволят уверенно чувствовать себя в суде. Что касается агентов, которые не возвращают деньги, то такого основания, как отказ в выплате, Верховный суд не признает, он указывает, что за все недобросовестные действия агентов и брокеров страховая компания несет ответственность и разбирается с ними сама.

Страховая компания заключала с ними договор, она их себе отбирала, ее никто не заставлял выбирать этих людей в качестве своих агентов или брокеров, и приобретатель полиса не должен от этого страдать. Марьяна Торочешникова: Но, как показывает судебная практика, страховые компании под этим предлогом стараются отказаться от выплат.

Марат Бикбов: Страховые компании в принципе стараются отказаться от выплат или заплатить как можно меньше. Не знаю, какой опыт во всем мире, но наши страховые компании действуют именно по этому принципу: по возможности не заплатить либо заплатить как можно позже, либо - как можно меньше.

Я так понимаю, что финансовые санкции, содержащиеся в законодательстве, в виде штрафов и неустоек, которые следуют за неуплату или уплату в более поздние сроки, до сих пор не срабатывают. И страховые компании знают, что не будет неустойки в том страшном размере, в каком она прописана в законе, так что - почему бы и ни заплатить попозже или поменьше? Марьяна Торочешникова: Правильно ли я понимаю, что в таких условиях вообще нельзя говорить о добросовестности страховщиков?

Сергей Канаев: Не все страховые компании ведут себя именно так. В основном - да, больше того, содержатся даже специальные службы, юристы, коллеги Марата, которые как раз занимаются тем, чтобы любым способом занизить выплаты. Но есть компании, которые уже понимают, что они могут потерять весь страховой рынок, потерять клиентов, и они начинают бороться. Это реально повлияло на многие страховые компании. И вот лидеры страхового рынка… Не буду их рекламировать, но мы проводили опросы и делали рейтинги по страховым компаниям, буквально после отчета годового страховых компания мы это опубликуем.

В Москве вроде бы все гладко, но в регионах может быть совсем другая ситуация. Например, в одной компании агентам говорят: вы будете навязывать дополнительные услуги, иначе мы не дадим вам ни одного страхового полиса. Марьяна Торочешникова: Дополнительные услуги - это обязательное страхование жизни? Сергей Канаев: Да, а иначе вас ждет очередь на месяц. И люди иногда вынуждены соглашаться на навязываемые страховщиками услуги. Марат Бикбов: Нет. Люди приходят за страховкой, когда у них истекает либо скоро истечет предыдущая страховка.

Договор ОСАГО - публичный, и страховая компания обязана его заключить с любым, кто к ней обратится, но дело в том, что человеку страховка нужна сейчас, а если страховая компания ему откажет и он пойдет в суд, значит, он на несколько месяцев останется без страховки.

Никакого реального большого штрафа, который можно было бы потом взыскать со страховой компании за отказ от заключения договора, не существует, даже если это будет доказано. Человек судится месяц, два, три, страховки нет, и как он будет ездить?

И даже когда он выиграет суд и страховую компанию обяжут это сделать, больше она ничего не потеряет. А нормы закона работают только в том случае, если за невыполнением чего-то следует что-то негативное.

Так что в нашей стране это не работает. Вот у Росгосстраха приостановили лицензию - не знаю, кто этого добился и каким образом, какие силы были приложены и сколько собралось жалоб на Росгосстрах в Центробанке, чтобы это произошло, но я уверен, что даже после этого наверняка где-то в регионах агенты того же Росгосстраха продолжают успешно навязывать что-то дополнительное.

Марьяна Торочешникова: Насколько я понимаю, как раз Федерация автовладельцев России приложила руку к этой истории с Росгосстрахом.

Сергей Канаев: Да, мы сделали все, чтобы людям стало легче. Мы участвовали в мониторинге и сборе жалоб, привозили видео из восьми регионов. И Росгосстрах все-таки начал страховать так, как положено.

Как страховые компании выявляют мошенников?

Сюда включены и спорные случаи, когда клиент, по мнению страховой компании, пытается обманным путем увеличить выплату, но доказать это сложно. В году мошенников будет больше, уверен Ефремов, объясняя это ухудшением уровня жизни населения. Через два месяца на берегу реки в центре Волгограда был обнаружен труп неизвестного мужчины. У него отсутствовали кисти рук и стопы, а лицо было сильно обезображено. Друзья застрахованного опознали клиента страховой в утонувшем и заверили, что погибший постоянно устраивал заплывы по реке.

Это утверждает решение пленума Верховного суда. Дело в том, что даже сегодня страховщики, выиграв дело в суде у мошенника, предпочитают с ним не связываться. Например, случилась авария. Пострадавший водитель утверждает, что его визави "весь борт ему прочертил и снес бампер".

ОСАГО и мошенники

Что разрешено страхователям с точки зрения высшей судебной инстанции. RU - Страховщики продолжают при малейшей возможности уклоняться от выплат по полисам ОСАГО, а суды не всегда могут распознать злоупотребления, свидетельствуют материалы новой серии "страховых" судебных споров, которые дошли до Верховного суда ВС РФ. Эксперты отмечают, что кассационная инстанция остается на позиции защиты интересов слабой стороны - страхователя и отчасти нивелирует влияние лоббистов на законодательство. Отраслевые эксперты в свою очередь опасаются, что решения ВС открывают новые возможности для злоупотреблений "недобросовестных страхователей". На протяжении ноября Верховный суд опубликовал серию кассационных определений по делам, в рамках которых автовладельцы оспаривали отказы страховых компаний выплатить компенсации по ОСАГО. Эти дела объединяет то, что во всех случаях суды районного звена удовлетворяли требования к страховщикам, после чего апелляция эти решения отменяла. Верховный суд разобрал ошибки судов второй инстанции и вернул им все пять дел на пересмотр.

Размер страховой выплату по ОСАГО на Кубани вдвое превышает общероссийский показатель

Рынок автострахования традиционно является привлекательным для мошенников. В период кризиса ситуация обострилась, страховые компании отмечают рост числа противоправных действий. В роли злоумышленников выступают не только профессионалы, но и обычные страхователи, которые предоставляют заведомо ложные данные о ДТП или завышают ущерб, чтобы получить выплату в большем размере. Несмотря на кажущуюся простоту обмана, такие действия могут обернуться серьезными последствиями вплоть до уголовного преследования.

Страховые компании предлагают Банку России предусмотреть возможность на 1—2 месяца откладывать страховую выплату по обязательным видам страхования в том числе по ОСАГО в случаях, когда компания подозревает клиента в мошенничестве. Сейчас у страховых компаний по закону есть 20 календарных дней на принятие решения о выплате или об отказе в выплате по ОСАГО, но этого срока, как правило, не хватает, чтобы доказать мошенничество, пояснил Ефремов. По его словам, если бы у страховщиков была возможность в автоматическом режиме оперативно получить документ ГИБДД, тогда процесс бы ускорялся и необходимости в отсрочке не было бы, но в сегодняшней ситуации страховым компаниям возможность дополнительно провести расследование по ряду ситуаций просто необходима. Впрочем, страховщики в случае принятия подобной нормы не должны ею злоупотреблять, говорит Ефремов.

Верховный суд встал на сторону владельцев ОСАГО. Обзор пяти дел

Смотреть комментарии. Марьяна Торочешникова: Число поддельных полисов обязательного страхования гражданской ответственности , находящихся в обороте в России, превысило миллион - об этом заявили в Российском союзе автостраховщиков. Многие автовладельцы даже не подозревают, что являются обладателями фальсификата, и, попав в дорожно-транспортное происшествие, вынуждены самостоятельно возмещать ущерб. Для борьбы с фальшивками автостраховщики предлагают , в частности, одномоментно, к 1 июля года, заменить все бланки ОСАГО на новые, увеличить штраф за езду без страховки, а стоимость ОСАГО значительно увеличить за счет введения новых повышающих коэффициентов.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ремонт по ОСАГО. Страховой обман и беспредел. Получаем отказ ВСК по Renault Logan и получаем деньги.

Система ПВУ существует с г. В г. Страховщик урегулирует убыток, а затем производятся взаиморасчеты с компанией виновника ДТП через клиринговую систему Российского союза автостраховщиков РСА. Исключение лишь для ДТП, участниками которого стало более двух машин или нанесен вред жизни человека. Некоторые страховщики вообще не проверяют убытки по ПВУ на их чистоту, поскольку понесенные затраты впоследствии возмещаются коллегами, замечает Клеев, оговариваясь, что выявить реальность заявленного ДТП бывает сложно, в частности потому, что справки о происшествиях — настоящие.

Пять самых вопиющих случаев мошенничества в страховании

.

.

Массовый отказ: что произошло с ОСАГО и как с этим жить

.

.

.

.

.